4.考虑税收的影响
随着时间的推移,您的资产组合将因市场表现和提款而发生变化,包括所需的最低分配(RMD)。当您重新平衡您的投资组合以使其与您的目标组合重新调整时,考虑税务影响非常重要,因为有效的税务管理可以帮助您保留更多的退休储蓄并支持您的继承和财富转移目标。
由于出售税收优惠退休账户中的资产通常不会产生税收,因此您可以根据需要平衡这些账户。在应税账户中,该过程可能会更加复杂。再平衡意味着出售已经变得太大的头寸,这可能会导致资本收益。
对于拥有管理账户的 Fabry 客户,投资管理团队致力于将投资组合恢复到商定的分配,并尝试尽可能减少利润。例如,团队试图避免出售任何会产生短期资本收益的东西。当要出售资产时,他们会审查每笔资产的具体纳税批次,以确定购买价格最高的资产。1
最后,对于合格的2 如果客户同时拥有为退休指定的免税账户和非应税账户,且这些账户由同一家庭单独或共同拥有,投资集团可以将所有账户一起平衡,并最好对税收优惠账户进行调整。这使得这对夫妇的整体投资组合能够与目标组合相匹配,从而有可能减少税收。