5 à 7 % sur l’habitation, 3 à 4,5 % sur l’auto
Les deux cabinets conseillent les compagnies sur leur politique tarifaire. Leurs chiffres ne sont pas des barèmes : ils décrivent le mouvement moyen du marché, avant les écarts propres à chaque assureur. Sur l’habitation, leurs fourchettes se recoupent.
En euros, les deux prévisions se rejoignent davantage encore. L’habitation prendrait 20 à 25 € hors taxes par an, l’assurance auto environ 20 €. Le pourcentage auto paraît plus faible parce que la prime de départ est plus élevée : le même montant pèse moins lourd sur une cotisation plus grosse. Détail par type de logement sur notre page dédiée au prix de l’assurance habitation.
Pourquoi la cotisation monte plus vite que les prix
Florence Lustman, présidente de France Assureurs, place l’origine de la hausse du côté du risque : « la hausse des coûts de l’assurance est d’abord une conséquence de la montée et de l’évolution des risques auxquels nous sommes collectivement confrontés ». Quatre facteurs se cumulent, et aucun ne se retourne à court terme.
- Des sinistres plus nombreux : les épisodes de tempête, d’incendie et de grêle se multiplient.
- Des réparations plus chères : le prix des matériaux pousse la facture moyenne d’un sinistre de 7,4 % en un an, et celle d’un incendie au-delà de 14 000 €.
- Un régime catastrophes naturelles à refinancer : la surprime prélevée sur chaque contrat est passée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025. Elle rapporte plus de 1,2 milliard d’euros par an à la garantie catastrophes naturelles.
- Des voitures plus complexes à réparer : hybrides et électriques alimentent l’augmentation des primes auto.
Le rapport entre sinistres payés et cotisations encaissées est pourtant tombé à 52,8 % en 2025, contre 58,5 % un an plus tôt. La hausse de 2027 tient à la tendance longue du risque climatique, pas aux résultats de la dernière année.
100 € de plus qu’en 2022, une fois les taxes comptées
Un avertissement de méthode s’impose. France Assureurs publie une prime moyenne hors taxes, 323 € en 2025, 351 € pour un propriétaire occupant et 191 € pour un propriétaire non occupant. Aucune moyenne équivalente n’existe pour 2022. Ce niveau se reconstitue à partir des hausses connues : le résultat est un ordre de grandeur.
Le calcul se déroule ainsi. La prime de 2024 ressort à 300 € hors taxes, puisque 2025 l’a portée à 323 € avec 7,8 % de hausse. Prolongée par les 5 à 8 % attendus en 2026, puis par les 5 à 7 % de 2027, elle atteint 368 €. L’écart avec 2022, reconstitué autour de 276 €, ressort à 92 € hors taxes, pas à 100 €, dans une fourchette de 82 à 95 € selon l’hypothèse.
Ces 92 € sont une prime nue. Le foyer règle en plus la surprime catastrophes naturelles et la taxe sur les conventions d’assurance. Le code général des impôts fixe cette dernière à 9 % sur la plupart des garanties et à 30 % sur l’incendie. Ces prélèvements étant proportionnels, 92 € hors taxes deviennent un peu plus de 100 € sur la somme débitée.
Trois années de hausse au-dessus de l’inflation sont chiffrées : 7,8 % constatés en 2025, 5 à 8 % prévus en 2026, 5 à 7 % annoncés pour 2027, contre 2,4 % de hausse des prix. Une quatrième année, 2024, est probable mais ne repose que sur le cumul de la période, plus de 35 % entre 2020 et 2026, environ 4 fois l’inflation de ces années.
Tarifs affichés pour notre profil type :
Locataire en appartement (50 m²)
Locataire
Appartement
50 m²
Niort
Capital mobilier : 9 000 €
Objets de valeur : 5 000 €
AssureurFormule & garantiesScorePrixSouscription
Intermédiaire · Formule Basique
Incendie et explosion
Dégats des eaux
Évènements climatiques
Excellent
Mis à jour le 14/08/2026
6,17€/mois
Franchise : 300 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Formule Basique |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Bris de glace | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Lutte contre les nuisibles | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Responsabilité civile “fête” | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
Satisfaction client
Trustpilot
3/5
· 7 956 avis
Google Reviews
3,8/5
· 7 055 avis
Selectra
1,6/5
· 25 avis
Intermédiaire · Formule Standard
Incendie et explosion
Dégats des eaux
Vol et vandalisme à domicile
Excellent
Mis à jour le 20/01/2026
7€/mois
Franchise : 300 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Formule Standard |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Responsabilité civile mobilière | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Reconstruction à neuf | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Vol et vandalisme auto | ✔️ |
| Bris de vitres mobilier | ✔️ |
| Protection juridique | ✔️ |
| Responsabilité civile chiens dangereux | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Logement temporaire | ✔️ |
| Gardiennage | ✔️ |
| Vêtements et objets de première nécessité | ✔️ |
| Nettoyage domicile | ✔️ |
| Garde d’enfants | ✔️ |
| Garde animaux | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Perte d’usage | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Hébergement d’urgence | ✔️ |
| Clés perdues, brisées ou volées | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Vol et vandalisme à domicile | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Protection équipement énergies renouvelables | ✔️ |
| Responsabilité civile “fête” | ✔️ |
| Vol à l’extérieur | ✔️ |
| Frais complémentaires | ✔️ |
| Assistance psychologique | ✔️ |
| Rapatriement à domicile | ✔️ |
| Remise en état | ✔️ |
| Casse et dommages accidentels | ✔️ |
Satisfaction client
Trustpilot
4,2/5
· 6 952 avis
Selectra
1/5
· 1 avis
Intermédiaire · Essentielle
Incendie et explosion
Dégats des eaux
Évènements climatiques
Très bien
Mis à jour le 14/08/2026
7,8€/mois
Franchise : 250 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Essentielle |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Catastrophes naturelles et technologiques | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Assistance | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Protection piscine | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
Satisfaction client
Trustpilot
3,8/5
· 9 453 avis
Google Reviews
4,2/5
· 26 737 avis
Custplace
4,1/5
· 10 481 avis
Selectra
1,6/5
· 42 avis
Intermédiaire · Formule Basique
Incendie et explosion
Dégats des eaux
Évènements climatiques
Excellent
6,17€/mois
Franchise : 300 €
Mis à jour le 14/08/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Formule Basique |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Bris de glace | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Lutte contre les nuisibles | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Responsabilité civile “fête” | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
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Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Formule Standard |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Responsabilité civile mobilière | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Reconstruction à neuf | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Vol et vandalisme auto | ✔️ |
| Bris de vitres mobilier | ✔️ |
| Protection juridique | ✔️ |
| Responsabilité civile chiens dangereux | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Logement temporaire | ✔️ |
| Gardiennage | ✔️ |
| Vêtements et objets de première nécessité | ✔️ |
| Nettoyage domicile | ✔️ |
| Garde d’enfants | ✔️ |
| Garde animaux | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Perte d’usage | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Hébergement d’urgence | ✔️ |
| Clés perdues, brisées ou volées | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Vol et vandalisme à domicile | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Protection équipement énergies renouvelables | ✔️ |
| Responsabilité civile “fête” | ✔️ |
| Vol à l’extérieur | ✔️ |
| Frais complémentaires | ✔️ |
| Assistance psychologique | ✔️ |
| Rapatriement à domicile | ✔️ |
| Remise en état | ✔️ |
| Casse et dommages accidentels | ✔️ |
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Incendie et explosion
Dégats des eaux
Évènements climatiques
Très bien
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Mis à jour le 14/08/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Essentielle |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Catastrophes naturelles et technologiques | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Assistance | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Protection piscine | ✔️ |
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· 26 737 avis
Custplace
4,1/5
· 10 481 avis
Selectra
1,6/5
· 42 avis
Classement par prix croissant pour le profil affiché. La note sur 5 provient des avis clients ; le Selectra Score (A à E) est l’évaluation de nos experts, distincte.
Sélection non exhaustive d’assureurs · référencement gratuit · Méthodologie.
Le signe indique un assureur partenaire : le numéro affiché est celui d’un expert du courtier partenaire Selectra spécialiste de cet assureur (appel non surtaxé), pas celui de l’assureur.
Ce que votre échéance de janvier deviendra
La moyenne dit peu de chose d’un contrat précis : une maison assurée tous risques et un studio de 20 m² ne suivent pas la même trajectoire. Partez donc de la cotisation inscrite sur votre dernier avis d’échéance et appliquez-lui l’hypothèse de votre choix.
Sur la moyenne du marché, estimée à 344 € hors taxes pour 2026, l’hypothèse haute donne 368 € en 2027, soit 24 € de plus en un an. La projection suppose des garanties identiques : une franchise relevée dissimule une augmentation réelle bien plus forte, et le courrier de révision doit la détailler.
Augmentation de l’assurance habitation : ce que l’assureur a le droit de faire
Les motifs de révision qu’un assureur peut invoquer, la différence entre une hausse générale et une majoration individuelle, et la façon de la refuser.
Une hausse annoncée pour janvier se combat en octobre
La plupart des contrats habitation portent leur échéance au 1er janvier. L’avis d’échéance, seul document qui affiche le nouveau tarif, part entre fin septembre et fin novembre. C’est lui qui déclenche les délais, et le laisser dormir revient à accepter la hausse par défaut.
- Ouvrir l’avis dès sa réception et relever la cotisation 2027 et la date limite de résiliation.
- Mesurer l’écart avec 2026 : au-delà de 7 %, la hausse dépasse la plus élevée des deux prévisions de marché.
- Vérifier que les garanties n’ont pas bougé, plafonds et franchises compris.
- Demander des devis sur les mêmes garanties, sans quoi la comparaison ne vaut rien.
- Laisser le nouvel assureur agir plutôt que d’envoyer soi-même une résiliation qui risque d’arriver hors délai.
Le préavis de résiliation à l’échéance est de 2 mois pour un contrat de moins d’un an. Si l’avis parvient moins de 15 jours avant la date limite, la loi Chatel ouvre 20 jours de plus à compter de son envoi. Un avis jamais expédié rend le contrat résiliable à tout moment, avec remboursement de la cotisation déjà réglée.
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Loi Hamon : passé un an, la résiliation ne coûte rien
Pour un contrat souscrit depuis plus de 12 mois, la date d’échéance perd toute importance. La loi Hamon autorise la résiliation à tout moment, sans frais et sans motif. C’est le nouvel assureur qui adresse la demande à l’ancien, et la couverture bascule sans jour de trou. Le contrat prend fin un mois après la notification, la part de cotisation non courue étant remboursée.
- Comparer à garanties égales : même plafond mobilier, même franchise, mêmes options vol et dommages électriques.
- Corriger la surface déclarée, souvent fausse après des travaux, en changeant d’assurance habitation.
- Demander une date d’effet au 1er janvier pour éviter de payer une échéance au tarif révisé.
- Ne pas résilier avant d’avoir signé le nouveau contrat : un logement sans assurance expose le locataire à la perte de son bail.
- Ne pas arbitrer sur le seul prix affiché : une franchise de 500 € coûte cher au premier dégât des eaux, comme le détaille notre page sur l’assurance habitation pas chère.
- Ne pas attendre décembre : entre devis, signature et préavis, une bascule au 1er janvier se prépare dès octobre.
Le marché reste dispersé, et c’est ce qui rend la démarche rentable. À garanties comparables, l’écart entre deux contrats d’un même profil dépasse souvent les 20 à 25 € annoncés pour 2027. Changer de compagnie absorbe donc la hausse de janvier sans rien perdre en couverture.
